Le nombre de travailleurs en incapacité de longue durée explose en Belgique : sur 500.000 malades concernés, près de 300.000 personnes sont sans perspective de retour à l’emploi avant la pension (source : L’Echo). Cette réalité alarmante nous rappelle une chose essentielle : personne n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie pouvant impacter durablement ses revenus.
300.000 personnes en incapacité
jusqu’à leur pension…
Et si c’était vous ?
En cas d’incapacité, touchez
2.000 € / mois*
jusqu’à votre pension pour seulement
42 € / mois*
Que se passe-t-il en cas d’incapacité prolongée ?
Sans couverture adaptée, un arrêt de travail prolongé peut avoir des conséquences financières désastreuses :
- Indépendants : l’indemnité légale est insuffisante pour couvrir les charges et maintenir un niveau de vie correct. Sans assurance complémentaire, les finances personnelles et professionnelles sont rapidement mises en péril.
- Salariés : après la période de prise en charge par l’employeur et la mutuelle, le revenu peut chuter drastiquement, compromettant la stabilité financière.
- Épargnants : beaucoup pensent pouvoir compenser une perte de revenu avec leur épargne. Mais en l’absence de rentrées financières régulières, celle-ci peut s’évaporer rapidement, remettant en cause des projets de vie et la retraite.
Se protéger : pas une option… une nécessité !
Heureusement, des solutions existent pour éviter que l’incapacité de travail ne se transforme pas de surcroît en catastrophe financière.
- L’assurance revenu garanti : un indispensable
L’assurance revenu garanti permet de maintenir un niveau de vie stable en cas d’arrêt de travail prolongé. Adaptée à tous les statuts, elle assure jusqu’à 80 % du revenu perdu, permettant ainsi de couvrir les charges fixes (loyer, crédits, frais courants). - L’assurance dirigeant d’entreprise : protéger son activité
Pour les entrepreneurs et professions libérales, une assurance dirigeant d’entreprise permet de couvrir tout ou partie du chiffre d’affaires en cas d’incapacité, garantissant la pérennité de la société tout en assurant un revenu complémentaire au dirigeant. - Sécuriser son épargne avec l’exonération des primes
En cas d’incapacité, certaines assurances permettent de continuer à épargner sans cotiser. Un contrat d’assurance avec exonération des primes garantit que les fonds prévus pour la retraite ou d’autres projets restent intacts, même si le travail s’arrête.
Pourquoi agir maintenant pour protéger son revenu et son épargne ?
Beaucoup pensent qu’ils auront le temps de se protéger plus tard, mais la capacité d’assurer ses revenus dépend de son état de santé au moment de la souscription. Plus on attend, plus les exclusions ou surprimes peuvent être élevées, voire empêcher toute couverture.
Une solution adaptée existe pour chaque situation. Que vous soyez indépendant, salarié ou chef d’entreprise, il est essentiel de protéger votre revenu et votre épargne au plus tôt et de la meilleure des façons.
Combien ça coute une assurance revenu et épargne ?
En plus d’être indispensable, la couverture incapacité coute souvent moins chère que ce que l’on pourrait penser.
Exemple 1 : Assurance protection du revenu
Un consultant de 35 ans en bonne santé ne paiera que 42 € par mois* pour couvrir un rente de 2.000 € par mois. Qu’il tombe malade ou soit victime d’un accident, il touchera 2.000 € par mois durant la période d’incapacité, et jusqu’à l’âge de sa pension si nécessaire ! Pour les indépendants, cette prime est en plus déductible des revenus professionnels.
Exemple 2 : Assurance protection de l’épargne
Une employée de 40 ans épargne régulièrement 1.000 € par mois en vue de se constituer un capital complémentaire d’environ 500.000€ pour sa pension. En cas d’incapacité temporaire ou permanente, la capacité d’épargne disparait et le capital attendu ne pourra pas être (totalement) constitué. En ajoutant au plan d’épargne l’option d’exonération de primes à 24€ par mois**, son capital est sauvegardé, quoi qu’il arrive !
Une solution adaptée existe pour chaque situation. Que vous soyez indépendant, salarié ou chef d’entreprise, il est essentiel de protéger votre revenu et votre épargne au plus tôt et de la meilleure des façons.
Vous souhaitez (ré)évaluer vos risques et découvrir les solutions adaptées à votre profil ? Contactez un expert du Groupe RGF dès maintenant et mettez en place une couverture sur mesure dès maintenant !
Par Julie G
(*) Rente incapacité sans indexation et avec délai de carence d’un mois – tarif de base pour une personne de 35 ans, sans antécédents médicaux, carrière administrative.
(**) 1 mois de carence, pas d’indexation, tarif de base pour 45 ans, bonne santé, profession « administrative ».