Hoe kunt u uw vastgoedinvesteringen in België en in het buitenland financieren met uw EIP?
Bent u van plan een vakantiehuis of een hoofdverblijfplaats te kopen? Dan hebt u verschillende financieringsmogelijkheden voor een dergelijke transactie. Het gebruik van EIP is daar een van. Hoe zet u een dergelijke financiële constructie op? Wat zijn de voorwaarden en voordelen? Alles wat u moet weten over deze financiering vindt u in dit dossier.
Een vastgoedinvestering financieren met de EIP: wat zegt de wet?
Het financieren van een vastgoedinvestering met uw EIP is geen nieuw concept. Deze constructie bestaat al enkele jaren en is goed geregeld in de wet. Concreet houdt de wet in dat elke investering, of het nu gaat om een nieuwbouw, een verbouwing, een aankoop of grote werkzaamheden aan uw woning, geheel of gedeeltelijk kan worden gefinancierd door uw Individuele Pensioenverbintenis (EIP) of een groepsverzekering. De logica achter deze financiële constructie is eenvoudig. In plaats van het kapitaal en de rente van uw aanvullend pensioen na uw 60ste of 65ste te ontvangen, vraagt u uw verzekering om een deel van de reserves van de 2e pijler van uw pensioen vrij te maken om uw vastgoedproject te financieren.
De voorwaarden voor de financiering van een vastgoedproject met uw EIP
De financiering van uw vastgoedproject moet aan minstens drie voorwaarden voldoen:
- Over de aard van de transactie
Alle transacties met het oog op de verwerving van het vruchtgebruik, de volle eigendom, het erfpachtrecht en het opstalrecht van een onroerend goed zijn toegestaan. De aankoop van de naakte eigendom van een onroerend goed met deze constructie is dus uitgesloten. De financiering dekt ook de bouw, de herstelling, de verbouwing of de verbetering van een bestaande woning.
- Over de status van de koper
De individuele pensioenverbintenis/groepsverzekering vormt de tweede pijler van het pensioenplan van elke werknemer, of hij nu in loondienst is of zelfstandig werkt. Het kapitaal dat in dit plan is belegd, kan dus niet ten gunste van een bedrijf worden aangewend. De financiering van uw vastgoedproject met de EIP is dus niet mogelijk als u de transactie via een bedrijf of met de status van rechtspersoon uitvoert.
- Over de locatie van het onroerend goed en de investering
De door eenEIPgefinancierde vastgoedtransactiesmoetenbetrekking hebben op onroerend goed dat zich in België of in een lidstaat van de Europese Economische Ruimte bevindt. Met andere woorden, deze financiële constructie is mogelijk voor aankopen in alle landen van de Europese Unie, maar ook in IJsland, Liechtenstein en Noorwegen. De aankoop van een mooi chalet in Zwitserland of een vakantiehuis in een exotisch tropisch oord valt dus buiten deze regeling.
Hoe financier je een vastgoedproject met je EIP?
Bent u bedrijfsleider of zelfstandig vrij beroepsbeoefenaar of arts? In deze sectoren is het gebruik van de EIP of de groepsverzekering voor de financiering van een investering in vastgoed heel gebruikelijk. U hebt de keuze tussen twee soorten constructies: het voorschot op de EIP of de bulletkrediet.
- Financiering via het voorschotsysteem
Met deze optie kunt u tot 75% van uw EIP-spaargeld opnemen om de aankoop, bouw, verbouwing of reparatie van een woning te financieren. Wanneer u een voorschot op uw EIP neemt, brengt de verzekeringsmaatschappij u een percentage in rekening dat afhankelijk is van de aard van uw contract en het algemene beleid van de instelling.
- Het bulletkrediet
Het afsluiten van een bulletkrediet is een financiering waarbij uw EIP betrokken kan zijn. Het principe van de constructie bestaat erin het bedrag van de aankoop, de bouw of de verbouwing van uw toekomstige onroerend goed te lenen. Het belangrijkste verschil met een klassiek krediet: u betaalt het kapitaal van het krediet terug op de vervaldag van het contract, met behulp van uw pensioenreserves, de verkoop van onroerend goed, een erfenis, enz.
Wat is het voordeel van een bulletkrediet?
Tijdens de terugbetalingsperiode betaalt u alleen rente, waardoor uw lasten aanzienlijk dalen. Zo kunt u meer lenen en dus uw rendement en meerwaarde vergroten. Deze oplossing is dan ook bijzonder interessant in combinatie met uw EIP/groepsverzekering.
- Goed om te weten: verpanding
Door verpanding hoeft u geen bedrag op te nemen uit uw 2e pensioenpijler. In plaats daarvan stelt u het 'vrije' deel van uw EIP in onderpand voor een lening bij een bank, verzekeringsmaatschappij of andere kredietverstrekker die bereid is u financiering te verstrekken. Verpanding is een zeer interessant alternatief.
Optimaliseer de financiering van uw vastgoedinvesteringen met EIP
In de praktijk hebt u verschillende financieringsmogelijkheden om een vastgoedproject te financieren met uw EIP/groepsverzekering. Elke oplossing die in dit dossier wordt voorgesteld, biedt een of meerdere niet te verwaarlozen voordelen. Toch zijn niet al deze opties noodzakelijkerwijs geschikt voor u. De meest geschikte financieringswijze met uw EIP hangt af van uw profiel als kredietnemer, de omvang van het project, uw gezondheidstoestand en tal van andere factoren. Een volledige simulatie is nodig om te weten welke oplossing het best bij uw situatie past. Wij begeleiden u bij deze stap via onze experts in vastgoedfinanciering met een EIP, een PLCI, een INAMI-contract of andere. Als u advies op maat wilt van onze adviseurs, vul dan het onderstaande formulier in.
