Wat is EIP?
De individuele pensioenverplichting (EIP) is een levensverzekering waarmee bedrijven een aanvullend pensioen kunnen opbouwen voor natuurlijke personen (bedrijfsleiders). Deze oplossing is bijzonder geschikt voor zelfstandigen, die op deze manier periodiek een bedrag voor hun pensioen kunnen storten vanuit hun bedrijf, een bedrag dat door hun bedrijf wordt betaald en afgetrokken!
EIP in tak 21: hoe zit het met het rendement?
Tien jaar geleden werd tak 21 systematisch aanbevolen in het kader van aanvullende pensioenovereenkomsten, omdat deze tak destijds een aanvaardbaar rendement bood. Helaas is dat vandaag niet meer het geval ...
De obligatierentes van de overheden die de basis vormen van tak 21 zullen waarschijnlijk nooit meer acceptabele rendementen opleveren. Het bewijs hiervoor is dat de Duitse obligatierente op 10 jaar, die vaak als referentie wordt gebruikt, momenteel nul is.
In België bereikte de inflatie in december 2021 het monumentale percentage van 5,71%. In januari, slechts een maand later, steeg dit percentage tot 7,59%. Sinds het begin van de jaren 50 is de inflatie nog nooit zo sterk gestegen in slechts één maand tijd en heeft ze in bijna 40 jaar nog nooit zo'n hoog percentage bereikt.
Bij dit tempo, en zelfs als de inflatie zich stabiliseert rond de 3-4%, verliest een kapitaal de helft van zijn waarde over een periode van 8 tot 10 jaar. Tak 21 is dus niet langer de ideale oplossing.
EIP in tak 23: een rendabel alternatief?
Tak 23 biedt dan weer het voordeel dat het de aandelenmarkt en de obligatiemarkt combineert via fondsen die gediversifieerd moeten zijn, maar ook moeten aansluiten bij het profiel van de spaarder. Elke portefeuille wordt namelijk samengesteld op basis van de risicobereidheid van de houder en is dus defensief, neutraal of dynamisch.
Deze fondsen, die door professionele beheermaatschappijen op middellange of lange termijn worden beheerd, moeten in alle gevallen rendementen opleveren die hoger zijn dan die van tak 21.
Via tak 23 is het bovendien mogelijk om indirect in vastgoed te beleggen, zonder de beperkingen van een huurder, via gediversifieerde vastgoedfondsen.
Afhankelijk van de wensen van de spaarder is het ook mogelijk om te beleggen in SRI-fondsen (Socially Responsible Investment) via bedrijven en overheidsinstanties die bijdragen aan duurzame ontwikkeling. Zo is het mogelijk om economische prestaties te combineren met sociale en ecologische impact.
In het kader van een EIP-contract, waarbij een periodieke storting de risico's in verband met marktschommelingen afvlakt, biedt tak 23 ongetwijfeld een hoger rendementspotentieel dan de obligatiemarkt van tak 21.
Verzekeringsmaatschappijen schakelen trouwens geleidelijk over naar tak 23, wat duidelijk de juiste strategie is voor de komende jaren.
Hoe staat het met uw EIP? EIP-simulatie met de RGF-groep
Door de inflatie is het vandaag de dag dringend noodzakelijk om uw EIP-contract te herzien en aan te passen aan de realiteit van de markt. De adviseurs van RGF staan tot uw beschikking om een portefeuille samen te stellen die bij u past en het gebrek aan rendement tegen te gaan. Maak een online EIP-simulatie op de website van RGF Group om een plan op maat te krijgen dat aan uw specifieke verwachtingen voldoet.
