Les assurances vie en Belgique : tout ce que vous devez savoir.
Protégez votre famille et votre avenir financier avec RGF Group.
L’assurance vie est un produit financier très populaire en Belgique. C’est une forme d’investissement qui permet de protéger sa famille en cas de décès tout en épargnant pour l’avenir. Dans cet article, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur les assurances vie en Belgique.
Qu'est-ce qu'une assurance vie ?
Une assurance vie est un contrat entre un assureur et un assuré. L’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à ses bénéficiaires en cas de décès ou de survie à une certaine date. Le capital peut être constitué de primes régulières ou d’un versement unique.
Retrouvez sur cette page nos différents produits de pension.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Souscrire une assurance vie présente de nombreux avantages. En cas de décès, le capital versé permettra de couvrir les frais liés à l’organisation des funérailles, de régler les dettes en cours et de garantir un niveau de vie décent pour les personnes à charge. En outre, l’assurance vie est un moyen d’épargner à long terme pour financer des projets futurs tels que l’achat d’une maison ou la préparation de la retraite.
Quels sont les types d'assurances vie proposées en Belgique ?
Il existe plusieurs types d’assurances vie proposées en Belgique. Les deux principales sont l’assurance vie en cas de décès et l’assurance vie en cas de vie. Les assurances vie en cas de décès garantissent un capital en cas de décès de l’assuré. Les assurances vie en cas de vie, quant à elles, prévoient le versement du capital ou de la rente à l’assuré s’il atteint une certaine date d’échéance.
Comment choisir son assurance vie ?
Le choix d’une assurance vie dépend de plusieurs critères tels que l’âge, le profil d’investisseur, le niveau de risque accepté et les objectifs financiers. Il est recommandé de se faire conseiller par un expert en assurance vie pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins.
RGF est à vos côtés dans le cadre de cette démarche.
La branche 21
La branche 21 est une assurance vie en capital garanti. Cela signifie que le capital versé est protégé et ne peut pas diminuer, même en cas de fluctuations des marchés financiers. Le rendement de la branche 21 est généralement moins élevé que celui de la branche 23, mais elle offre une sécurité financière à long terme. La branche 21 est donc idéale pour les personnes qui souhaitent investir leur argent en toute sécurité.
La branche 23
La branche 23, quant à elle, est une assurance vie en unités de compte. Cela signifie que le capital versé n’est pas garanti et peut fluctuer en fonction des performances des marchés financiers. Le rendement de la branche 23 est généralement plus élevé que celui de la branche 21, mais elle est également plus risquée. La branche 23 est donc idéale pour les personnes qui acceptent un certain niveau de risque et qui recherchent un rendement potentiellement plus élevé.
Sur ce lien de Wikifin vous retrouverez une analyse sur les branches 21 et 23.
L'épargne-pension
L’épargne-pension est une forme d’épargne à long terme destinée à aider les travailleurs belges à se constituer une pension complémentaire. Il s’agit d’un système facultatif, qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux intéressants.
Le fonctionnement de l’épargne-pension est relativement simple : chaque année, le travailleur peut verser un montant maximum défini par la loi sur un compte épargne-pension. Ce montant est déductible fiscalement, ce qui signifie qu’il permet de réduire le montant des impôts à payer. En 2023, les montants maximums déductibles sont de 990 euros par an avec un avantage fiscal de 30% et 1270 euros par an avec un avantage fiscal de 25%.
La PLCI
La PLCI (Pension Libre Complémentaire pour Indépendants) est une forme d’épargne-pension destinée aux travailleurs indépendants en Belgique. Elle permet à ces derniers de se constituer une pension complémentaire afin de compléter les revenus qu’ils percevront lors de leur retraite.
De plus, la PLCI fonctionne de manière similaire à l’épargne-pension pour les travailleurs salariés. Les cotisations versées sur le contrat de PLCI sont déductibles fiscalement, ce qui permet de réduire le montant des impôts à payer. En 2023, le montant maximum déductible est de 8,17% du revenu net professionnel de l’année précédente, avec un maximum de 3 346,61 euros.
Les cotisations versées sur une PLCI sont investies dans des fonds d’investissement à long terme, qui permettent de générer des rendements sur le long terme. Les fonds proposés peuvent être de la branche 21 ou de la branche 23, et il est possible de choisir entre des profils de risque différents en fonction de ses objectifs d’investissement.
Les assurances de groupe
Les assurances de groupe sont une forme d’assurance vie collective proposées par les employeurs en Belgique. Elles permettent aux travailleurs d’obtenir une couverture d’assurance vie et invalidité à des tarifs avantageux grâce aux négociations de groupe réalisées par leur employeur.
Les assurances de groupe sont généralement proposées aux travailleurs dans le cadre de leur contrat de travail et sont financées conjointement par l’employeur et le travailleur. Les primes versées sont déductibles fiscalement, ce qui permet de réduire le montant des impôts à payer.
En conclusion,
En conclusion, les produits vie sont des produits financiers très intéressants pour protéger sa famille en cas de décès tout en épargnant pour l’avenir. En Belgique, l’assurance vie bénéficie d’avantages fiscaux intéressants. Pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins, il est recommandé de se faire conseiller par un expert en assurance vie.
Si vous cherchez une assurance vie en Belgique, n’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils personnalisés et trouver le contrat qui convient le mieux à vos besoins. Chez RGF, nous sommes présents pour accompagner nos clients à chaque étape de leur décision en matière d’assurance vie, et leur offrir des solutions sur mesure adaptées à leurs besoins spécifiques.
