En octobre 2024, la ville de Valence (Espagne) a été submergée par des inondations record, causant des dégâts humains et matériels d’une ampleur exceptionnelle. Ces événements s’inscrivent dans une année particulièrement marquante pour le secteur assurantiel. En effet, 2024 figure parmi les trois années les plus coûteuses depuis 1980 pour les réassureurs, avec des pertes assurées estimées à 140 milliards de dollars, selon le réassureur allemand Munich Re, un coût détaillé ici.
Tempêtes dévastatrices, inondations historiques, sécheresses prolongées et incendies de forêt intenses mettent en évidence l’impact croissant du changement climatique sur les particuliers, les entreprises et les assureurs. Avec des sinistres plus fréquents et plus coûteux, la nécessité de revoir ses assurances n’a jamais été aussi évidente.
Pour les assureurs, cette nouvelle réalité impose évidemment une adaptation. Entre innovations, augmentation des primes et coopération avec les pouvoirs publics, le secteur explore de nouvelles solutions pour continuer à protéger efficacement les assurés. En tant qu’intermédiaire dans le secteur des assurances, le Groupe RGF s’engage à accompagner ses clients particuliers et entreprises afin d’anticiper ces défis et optimiser leurs couvertures dans ce contexte de mutation.
Des risques en forte croissance : une responsabilité collective
Selon les experts, les pertes économiques dues aux catastrophes naturelles augmentent à un rythme alarmant. Rien qu’en Belgique, les inondations de 2021 ont coûté plus de 2 milliards d’euros, un montant difficilement supportable pour les (ré)assureurs seuls. Ces coûts croissants poussent le secteur à envisager des mécanismes de solidarité.
Un récent rapport de la Fédération des Assureurs Belges met en avant la nécessité d’un partenariat public-privé pour mieux répartir les risques. Un tel système permettrait de garantir une couverture équitable, tout en stabilisant les primes pour les assurés. L’idée s’inspire de modèles déjà en place dans d’autres pays, comme la France, où l’État prend en charge une partie des indemnisations. Pour plus de détails sur cette question, consultez l’article de la RTBF.
L’évolution des primes d’assurance est un autre enjeu crucial. Alors que certains assurés constatent déjà des hausses, les projections indiquent que les primes continueront d’augmenter si les catastrophes se multiplient. Toutefois, les assureurs soulignent que ces hausses ne sont pas uniquement liées aux sinistres climatiques. L’inflation et la montée des coûts des matières premières influencent également les tarifs.
L’innovation au service de l’assurance
Face à l’évolution rapide des risques, les assureurs innovent pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises. Parmi ces solutions, l’on peut citer :
- Les assurances paramétriques : les contrats versent une indemnité automatique lorsqu’un seuil climatique spécifique est dépassé (température, précipitations, etc.). Ce système réduit les délais d’indemnisation et simplifie les démarches.
- Les assurances durables : l’assurance des panneaux solaires, des bornes de recharge ou des voitures électriques devient de plus en plus courante. Ces solutions permettent aux particuliers et entreprises de sécuriser leurs investissements dans la transition énergétique.
- La personnalisation des contrats : les garanties sont désormais ajustées en fonction des risques géographiques et des besoins spécifiques, comme pour les entreprises situées dans des zones inondables ou exposées aux tempêtes.
Ces innovations montrent que l’assurance s’adapte non seulement en vue de couvrir les risques, mais également pour encourager des comportements responsables et durables.
Pourquoi revoir vos assurances ?
Beaucoup d’assurés pensent que leurs contrats actuels sont suffisants. Pourtant, le changement climatique modifie profondément les profils de risque. Revoir ses assurances régulièrement est indispensable pour plusieurs raisons :
- L’évolution des risques : ce qui était autrefois rare (inondations, tempêtes violentes) devient fréquent.
- Changements de vie : l’installation de panneaux photovoltaïques ou l’achat d’un véhicule électrique impliquent des besoins spécifiques.
- Optimisation financière : une révision périodique permet d’ajuster les garanties et d’éviter de payer pour des couvertures inutiles.
Les spécialistes du Groupe RGF vous accompagnent dans cette démarche en vous aidant à identifier les meilleures solutions par rapport à vos besoins actuels
Un partenariat Public/Privé : une piste envisagée
Comme évoqué, dans un contexte où les catastrophes naturelles deviennent de plus en plus fréquentes, il semble évident que les assureurs ne peuvent pas porter seuls l’ensemble des coûts. Pour cette raison, l’idée d’un partenariat public-privé gagne du terrain en Belgique.
Dans cette optique, l’État interviendrait afin de prendre en charge une partie des sinistres les plus coûteux, garantissant ainsi la solidarité nationale. Les assureurs, quant à eux, maintiendraient leur rôle de gestionnaire des risques en adaptant leurs offres et en encourageant activement les mesures de prévention auprès des assurés…
Un tel système offrirait plusieurs avantages, notamment :
- Une stabilité accrue des primes pour les assurés ;
- Une meilleure résilience face aux crises climatiques ;
- Une solidarité renforcée entre les régions et les secteurs.
Cependant, la mise en place d’un tel partenariat n’est pas sans défis. Les discussions entre les assureurs et les pouvoirs publics doivent aboutir à une répartition claire des responsabilités et des financements. Il est essentiel que ce mécanisme soit perçu comme juste par les citoyens et les entreprises, sans qu’il n’entraîne de lourdes charges fiscales supplémentaires.
Mise à jour de vos couvertures d’assurance
Le changement climatique représente un défi collectif de taille. Il bouleverse beaucoup de secteurs, et sans aucun doute celui de l’assurance, mais offre aussi l’opportunité de repenser les approches traditionnelles afin de proposer des solutions plus justes et durables.
Le Groupe RGF sait combien il est important d’assurer un suivi et un accompagnement sur mesure. Que vous soyez un particulier, un indépendant ou un dirigeant d’entreprise, nous sommes à vos côtés pour évaluer vos besoins, optimiser vos garanties et vous protéger efficacement face aux aléas climatiques.
Pour en savoir plus ou pour discuter de vos besoins spécifiques, contactez-nous dès aujourd’hui.
Par Julie G
