Comment protéger son épargne pour faire face aux imprévus ?
Ses objectifs de vie réalisables grâce à un plan d’épargne solide en 2021
Tout un chacun met de l’argent de côté pour ses objectifs de vie. En effet, quoi de plus important que de savoir financer les études de ses enfants, les événements inoubliables tels que les voyages et le mariage, les loisirs, sa seconde résidence ou encore s’assurer une pension confortable. Cependant, il est d’autant plus important d’épargner pour votre pension complémentaire en tant qu’indépendant, personne exerçant une profession libérale ou en tant que dirigeant d’entreprise. En effet, c’est de votre ressort de planifier un plan d’épargne solide afin de réaliser tous vos projets de vie.
Comment constituer une épargne répondant à l'ensemble de vos besoins ?
Il est important de fixer l’objectif poursuivi et de chiffrer les choses afin de planifier au mieux votre plan d’épargne. Pour la majorité des indépendants, personnes exerçant une profession libérale et dirigeants d’entreprise, un des objectifs les plus importants est la pension, imaginons donc ce cas de figure. Fixons un objectif de revenus pension de 6.000 €/mois permettant de maintenir le même niveau de vie que durant la période active, le graphique ci-dessous illustre la contribution de chacun des 4 piliers de pension à cet objectif.
Les 4 piliers de votre plan de pension complémentaire en Belgique
- Le 1er pilier, c’est-à-dire la pension légale, s’élève en moyenne à 1.200€/mois, soit un apport de 20% à votre objectif. Votre pension légale ne suffira donc pas pour maintenir votre niveau de vie actuel. C’est pourquoi les autres piliers de pension jouent un rôle important.
- Le 2ème pilier, soit la pension complémentaire (assurance groupe, eip, etc.), représentant en moyenne 2.100€/mois, contribue ainsi à 35% de votre objectif.
- Le 3ème pilier, regroupant l’épargne pension et l’épargne long terme, constitue un apport de 5% à votre objectif.
- Le 4ème pilier, c’est-à-dire l’épargne libre (assurance épargne, investissement immobilier, portefeuille de titres, etc.) contribue lui à 40% de votre objectif. Ce dernier pilier est donc essentiel afin d’atteindre votre objectif de pension. Cependant, étant une épargne libre il faut la protéger afin d’assurer sa longévité.
L’ensemble de ces piliers permettent d’atteindre votre objectif pension, il vous faut cependant protéger ces épargnes, et seule l’assurance épargne permet cette protection.
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Penser aux imprévus avec une assurance épargne
Lors de l’élaboration de votre plan d’épargne, afin d’être tout à fait complet et penser à l’inattendu, une question se pose alors : que se passe-t-il en cas de maladie ou accident ? J’exerce une profession libérale et je me trouve dans l’incapacité de travailler, que deviennent mes plans d’épargne ? Je suis dirigeant d’entreprise ayant mis en place une réserve de liquidation, qu’advient-il de mes économies s’il m’arrive quelque chose dans les 5 ans avant de bénéficier d’un précompte réduit ?
Une bouée de sauvetage gardant à flot vos projets grâce à une assurance épargne solide
La réponse à vos questions concernant la tournure des événements en cas de pépin est que vous ne pourrez malheureusement pas compter sur votre banque … En effet, les banques n’assurent pas la continuité de votre plan épargne en cas de maladie ou accident. Mais pas de panique, le groupe RGF a une solution si vous deviez en avoir besoin. En effet, contrairement aux banques, votre plan d’épargne continuera à être alimenté comme si vous étiez toujours actif. Cela vous apporte donc une solution complémentaire apportant la pérennité de votre plan d’épargne. Celle-ci assure également la réalisation de vos objectifs de vie malgré un problème imprévisible. Alors n’hésitez pas à miser sur le 4ème pilier car il constitue la clé ouvrant la porte de vos projets de vie. Mais assurez-vous d’être bien accompagné pour empêcher que cette porte ne se referme à cause d’un événement inattendu.
Simulation épargne pour votre pension
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