Dans un environnement économique incertain et marqué par la baisse des taux, de nombreux Belges cherchent des alternatives aux placements bancaires traditionnels, confrontés à des rendements peu attractifs et à une fiscalité en perpétuelle évolution.
Faire fructifier son argent ne se limite plus au simple réflexe de le déposer sur un compte bancaire.
Le cadre juridique belge offre, à cet égard, des solutions d’investissement en assurance encore trop peu connues, mais particulièrement pertinentes pour celles et ceux qui souhaitent investir, structurer, protéger ou transmettre leur patrimoine, et pourquoi pas, combiner tous ces objectifs. Ces solutions relèvent notamment de l’assurance placement.
Banque ou assurance : quelles différences pour vos placements ?
Le placement en assurance présente plusieurs atouts, dans les limites prévues par la loi :
- Un outil de planification successorale à part entière : grâce à la clause bénéficiaire, le contrat d’assurance permet d’organiser efficacement la transmission du patrimoine.
- Un dénouement hors succession : en cas de décès, les capitaux sont versés directement aux bénéficiaires.
- Protection des capitaux : sous certaines conditions, les sommes investies peuvent être protégées face aux créanciers (insaisissabilités).
- Conseils indépendants : le choix de l’assureur permet souvent d’offrir une plus grande indépendance dans les conseils d’investissement, ainsi qu’une meilleure anticipation des tendances de marché.
Fiscalité : un comparatif éclairant des régimes en vigueur
Une ouverture européenne et plus de liberté
Une assurance-placement peut être souscrite auprès d’un assureur belge ou établi dans l’Espace Économique Européen, dans un cadre parfaitement légal.
Selon vos objectifs, certaines solutions étrangères peuvent offrir des opportunités complémentaires.
Depuis le 1er janvier 2026, la Belgique a franchi un nouveau cap en introduisant une taxe sur les plus-values financières réalisées par les particuliers.
Même si le cadre législatif destiné à en préciser tous les contours est encore en cours de finalisation, la mesure est d’ores et déjà applicable et concerne la grande majorité des actifs financiers.
Cette nouvelle donne invite naturellement à repenser sa stratégie d’investissement.
Dans ce contexte, l’assurance-placement se distingue comme une option particulièrement judicieuse, car elle permet de maîtriser le moment de l’imposition, voire d’en éviter l’impact dans certaines situations clés. C’est précisément l’un des intérêts d’une assurance placement.
- Aucune taxation annuelle des plus-values : l’impôt n’est dû qu’en cas de rachat effectif.
- Transmission hors plus-value : en cas de décès, le versement aux bénéficiaires ne constitue pas une plus-value réalisée et n’entraîne donc aucune imposition sur ce plan.
- Gestion flexible sans friction fiscale : les arbitrages et transferts entre supports au sein de la police ne déclenchent aucune taxation, permettant une gestion dynamique du portefeuille.
Au regard d’un cadre fiscal en pleine mutation, ces caractéristiques font de l’assurance-placement un véritable levier de pilotage patrimonial.
Dans un environnement où les règles évoluent rapidement, il devient essentiel d’adopter une stratégie cohérente, structurée et anticipative. L’assurance placement permet précisément d’inscrire ses décisions d’investissement dans une vision de long terme, en conciliant rendement, protection et transmission.
Nous suivons de près les évolutions réglementaires afin de vous accompagner de manière proactive et ajuster vos placements au fil des changements, tout en préservant leur efficacité et leur cohérence patrimoniale.
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Nos experts sont à votre disposition pour réaliser un bilan personnalisé et structurer une stratégie adaptée à vos objectifs.
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