Alternatives aux bons d’État en Belgique :
maximisez vos rendements avec des solutions optimales « sur mesure ».
Suite au rendement plutôt faible (< 2% net) de la dernière émission du bon d’Etat de Septembre et si vous êtes à la recherche de meilleures alternatives pour réinvestir votre épargne, cet article vous concerne car il explore les solutions d’investissement qui offrent des rendements supérieurs tout en assurant sécurité et stabilité.
Nous analyserons ci-dessous les solutions bancaires, les fonds d’investissement et SICAV obligataires à maturité, les produits d’assurance de la branche 21 et les placements de la branche 23.
Les Bons d’Etat se sont fait voler la vedette par de nombreuses banques qui ont été plus enclines à offrir des taux à court terme plus rémunérateurs
Alternatives aux bons d’État
1. Solutions bancaires classiques
Avant de se tourner vers des produits d’investissement plus complexes, examinons les solutions bancaires classiques disponibles pour les investisseurs.
- Compte à vue : il est évident qu’ils offrent une liquidité maximale, mais les taux d’intérêt sont extrêmement bas, souvent autour de 0,25%.
- Compte épargne : Les comptes épargne peuvent offrir des taux légèrement plus élevés, typiquement 0,75% avec une prime de fidélité. Toutefois, ces taux restent modestes par rapport à d’autres options d’investissement.
- Compte à terme : Les comptes à terme peuvent offrir des taux aux alentours de 3 à 3,5% bruts, mais sont également soumis à un précompte mobilier de 30%. Cela réduit considérablement les rendements nets, souvent autour de 2%.
Conseil RGF :
Ces solutions offrent une grande sécurité, mais leurs rendements sont insuffisants pour contrer l’inflation.
De plus, si la liquidité est totale pour les comptes à vue et épargne, elle est pénalisante pour les comptes à terme en cas de sortie anticipée.
Il est aussi plus que probable que votre capital à l’échéance doive être réinvesti à des taux devenus entretemps moins attrayants.
2. Fonds ou SICAV obligataires à maturité : taux encore attractifs
Les fonds d’investissement ou SICAV obligataires à maturité offrent une alternative intéressante avec des rendements potentiellement plus élevés. Ces fonds sont composés principalement d’obligations ayant une échéance fixe définie, ce qui permet de prévoir les rendements à l’avance et de limiter les risques.
Rendements potentiels : Les fonds ou SICAV obligataires à maturité peuvent offrir des rendements de 4%, voire plus, soit bien au-delà des rendements attendus des prochains bons d’État.
Diversification et sécurité : En investissant dans un panier diversifié de plus de 50 entreprises de qualité, ces fonds obligataires optimisent la sécurité et la protection du capital.
Gestion professionnelle : Les meilleurs gestionnaires de fonds, tels que M&G, Rothschild, Alienor, etc. assurent une gestion optimisée pour maximiser les rendements et minimiser les risques.
Conseil RGF : Profitez, en plus, de l’avantage fiscal.
Sachez encore que grâce à la souscription de cet investissement au sein d’un contrat d’assurance vie placement, vous évitez de payer les 30% de précompte mobilier tant sur les intérêts que sur les plus-values.
3. Branche 21 : produits d’assurance avec un capital et un taux minimum garantis
Les produits de la branche 21 sont des solutions d’assurance qui proposent un capital garanti ainsi qu’un taux d’intérêt minimum garanti, complété par une participation bénéficiaire.
- Taux garantis : Les taux garantis varient entre 0% et 2,5% majorés d’une participation bénéficiaire annuelle potentielle.
- Sécurité et stabilité : Ces produits sont assortis d’une protection du capital, ce qui les rend particulièrement attractifs pour les investisseurs conservateurs.
- Avantages fiscal : Ces produits permettent d’éviter le précompte mobilier de 30 % si l’investissement est conservé pendant au moins 8 ans et un jour.
Conseil RGF :
Attention de bien respecter la durée d’investissement de 8 ans et un jour car, à défaut, le précompte mobilier sera de nouveau dû.
4. Branche 23 : avantage et sécurité de tous les produits financiers + possibilité de structuration patrimoniale.
Les produits de la branche 23 combinent les avantages de l’assurance et des placements financiers, ce qui constitue une excellente option pour les investisseurs qui cherchent à optimiser leur rendement et leur fiscalité.
- Diversification et potentiel de rendement : Les produits de la branche 23 permettent d’investir dans des fonds diversifiés, en fonction de votre profil d’investisseur.
Le potentiel de rendement est largement supérieur puisque l’horizon des produits d’investissement va du monétaire à l’obligataire en passant par les fonds mixtes et les actions. - Flexibilité : Ces produits offrent donc une grande flexibilité en termes de choix d’investissement et de gestion, permettant de s’adapter à tous vos objectifs financiers. Votre investissement sera donc adapté et « sur mesure ».
- Accès à une large gamme de fonds : Les investisseurs peuvent accéder à une variété de fonds de qualité, gérés par des experts indépendants de renommée internationale pour garantir une diversification optimale.
- Disponibilité : Liquidité totale et permanente de tous vos avoirs.
- Avantage fiscale : lors de la souscription, une taxe d’État de 2% est prélevée. Cette taxe est libératoire ! Elle vous exonère donc définitivement de tout précompte mobilier et de toute taxation supplémentaire. Plus long est votre placement, plus vous êtes gagnant…
Conseil RGF : sachez encore que nous avons la possibilité de souscrire des contrats d’assurance placement au Luxembourg. Ceux-ci présentent des avantages supplémentaires non-négligeables pour les investisseurs recherchant sécurité et optimisation successorale et fiscale.
- Le triangle de sécurité : Ce mécanisme sépare les actifs des souscripteurs des actifs de la compagnie d’assurance. Par conséquent, en cas de faillite de l’assureur, les actifs des investisseurs sont protégés à 100% et sans limite de capital.
- Insaisissabilité des fonds : Les actifs investis bénéficient d’une protection contre les créanciers, ce qui assure une sécurité encore plus accrue aux investisseurs.
- Optimisation des droits de succession : La souscription d’un contrat d’assurance placement au nom de deux personnes adjoint d’une clause d’accroissement ou de continuité permet de protéger, en cas de décès, le survivant sans droits de succession.
De plus, le contrat d’assurance offre la possibilité de transmettre à vos héritiers un capital tout en gardant le contrôle sur celui-ci et en bénéficiant d’une charge annuelle de 4% garantie et viagère.
L’optimisation des droits de succession est le premier rendement à rechercher !
Conclusion
Les bons d’État, bien qu’offrant une certaine sécurité, ne seront plus aussi attrayants en termes de rendement.
Les alternatives telles que les fonds et SICAV obligataires à maturité, les produits de la branche 21 et de la branche 23 offrent des rendements potentiellement bien plus élevés, une diversification accrue et une adaptabilité optimale à votre situation personnelle.
En réinvestissant dans ces solutions, vous pouvez non seulement améliorer vos rendements, mais aussi bénéficier d’une meilleure protection de votre capital et une meilleure organisation patrimoniale et successorale.
Consultez l’un de nos experts pour définir avec vous la ou les alternatives qui maximiseront vos rendements en toute sécurité dès aujourd’hui et pour demain.
